產(chǎn)品說明

電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指電子商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息，通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的融資行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。其最大的特性是貼現(xiàn)申請、背書轉(zhuǎn)讓依靠網(wǎng)絡和計算機技術，以數(shù)據(jù)電文形式完成。

產(chǎn)品特點

1.增加企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本；

2.提高企業(yè)資產(chǎn)流動性，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，提高客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；

3.增加企業(yè)現(xiàn)金流，降低客戶資產(chǎn)負債率，提高資本充足率；

4.節(jié)約企業(yè)財務費用，避免資金積壓；

5.杜絕傳統(tǒng)紙質(zhì)商業(yè)匯票的假票風險；

6.縮短票據(jù)和資金在途時間，降低交易成本，提高支付效率。

利率

以3個月期限SHIBOR利率基礎上加點生成

期限

最長期限1年。

適用客戶

具有短期融資需求的企業(yè)法人以及其他組織。

申請條件

1.在中國境內(nèi)經(jīng)合法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡的企業(yè)或其他組織；

2.能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景；

3.在銀行開立存款賬戶；

4.與出票人或其前手之間具有真實的交易關系和債權(quán)債務關系。

提交材料

1.貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書），其中第一聯(lián)加蓋申請人在中國銀行預留印鑒；

2.申請貼現(xiàn)時，應向貼入人提供用以證明其與前手真實交易關系或債權(quán)債務關系的合同、發(fā)票等其他材料；

3.通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向被申請機構(gòu)發(fā)起的電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請。

辦理流程

1.貼現(xiàn)申請人通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提出貼現(xiàn)申請后，業(yè)務人員對貼現(xiàn)申請人進行資格審查、真實貿(mào)易背景材料審查；業(yè)務經(jīng)辦、貿(mào)易背景審核人員、業(yè)務授權(quán)審批人員等分別在業(yè)務審批表中填寫業(yè)務信息，貿(mào)易背景資料審核意見、業(yè)務審批意見，并在審批表中簽章，審批表須歸檔備查；

2.票據(jù)融資業(yè)務部門完成行內(nèi)審批程序，與客戶簽訂電子商業(yè)匯票融資業(yè)務協(xié)議；

3.系統(tǒng)業(yè)務復核柜員對系統(tǒng)中的相應業(yè)務進行復核；

4.放款至貼現(xiàn)申請人賬戶，并將貼現(xiàn)檔案整理歸檔。